Безусловная франшиза

Безусловная франшизаФраншиза в страховании – это требование или условие договора, которое освобождает страховую фирму от возмещения убытков, равных установленному размеру.

Сумма денежных средств, которая не подлежит возмещению, определяется при составлении договора страхования обеими сторонами.

Все франшизы можно поделить на две категории:

Условная. Она предусматривает возмещение только тех убытков, которые указываются в соглашении.

Безусловная. Она применяется для всех убытков, причем это не зависит от их размера.

 

Содержание:

Сегодня большее распространение получила безусловная франшиза. Первый вариант используется гораздо реже.

Страхование с франшизой

Использование страхования с франшизойПеред тем как включать в договор страхования техники безусловную франшизу, требуется убедиться, что такой выбор не станет для вас убыточным. Некоторые люди могут и не задумываться о ней, для других, наоборот, это выгодное решение.

Итак, франшиза используется в следующих случаях.

У страхователя имеется количество средств, которых хватит на самостоятельное проведение мелкого ремонта (в зависимости от объекта страхования).

[note]Подписав договор с предусмотренной небольшой франшизой, составляющий до 2% от всей суммы, человек должен быть готов, что ему придется воспользоваться собственными деньгами.
[/note]
Но нужно отметить, что средства, которые будут сэкономлены при покупке страхования на безусловной франшизе, как раз и будут потрачены на ремонт. Однако как показывает практика, страхового случая во время действия договора может и не произойти.

производственные рискиПри страховании бизнеса от инновационных рисков компания будет защищена от: отсутствие ожидаемого спроса на товар, низкое качество товаров из-за производства на старом оборудовании и т.д.

В случае если животное перемещено на другую территорию содержания или выпаса, то защита страхования сельскохозяйственных животных на него не распространяется. Подробнее о данном виде страхования читайте здесь.

Если речь идет о подписании страхового договора на машину, то вы должны быть уверены в своем мастерстве вождения. Если за рулем водитель чувствует себя уверенно, то франшиза в договоре не будет лишней, наоборот, она позволит значительно сэкономить.

Некоторым людям безусловная франшиза необходима для экономии средств, ведь выгода от неё очевидна.
[tip]Однако не стоит забывать, что никто не застрахован от случайностей, поэтому в ряде случаев использование франшизы отрицательно может сказаться на бюджете.[/tip]

Преимущества франшизы

Безусловная франшиза обладает рядом преимуществ:

  • Экономия финансовых средств;
  • Страхователь не тратит собственное время, ведь не потребуется обращаться в страховую фирмы для заполнения заявления, проведения экспертизы, взыскания средств за незначительный ущерб;
  • Ущерб может не произойти, но деньги точно останутся в кармане;
  • При пролонгации за безубыточность полагается скидка.

Подписание безусловной франшизы подходит для людей, ценящих свое время и ориентирующихся в сфере страхования.

Когда стоит отказаться от франшизы в страховании

Отказ от франшизыЕсли вы не можете определиться, нужна вам франшиза или нет, то можно пойти от обратного. Представьте ситуацию, что страховой агент предлагает застраховать автомобиль на полторы тысячи рублей.

Заключать такой договор или нет? Для выбора правильного ответа рекомендуется воспользоваться следующими критериями.

Полторы тысячи рублей – маленькая сумма, которую сможет найти практически любой человек. Из этого следует, что если вы можете самостоятельно получить те деньги для ремонта, размер которых установлен в договоре, то подписывать его не рекомендуется.

Чтобы фирма отдала полторы тысячи, придется потратить немало сил. Если вы полагаете, что ваше личное время стоит дороже, то нет никакого смысла соглашаться на это предложение.

Стоимость соглашения (1.800 руб.). Следовательно, при страховом случае, вы не сможете выиграть, а будете только в минусе. Это будет выгодно для тех, кто несколько раз в году сталкивается с неприятными ситуациями.

Разновидности безусловной франшизы в страховании

Разновидности безусловной франшизыБезусловная франшиза в страховании в основном используется для страхования имущества юридических лиц и частных собственников. Она может быть определена:

  • В фиксированном значении;
  • В процентах к полученному ущербу.

Первый вариант можно рассмотреть на следующем примере. Страховая сумма по соглашению составляет 100.000 руб. Цена франшизы равна 10.000 рублей.

Если убыток равен 9.000 рублей, то убыток не будет выплачен, так как его размер меньше, нежели стоимость франшизы

Если нанесенный убыток составляет 78.000 руб., то фирма возместит весь убыток, кроме стоимости франшизы. Следовательно, будет выплачено 68.000 руб.

Второй вариант франшизы в процентах к убытку также можно рассмотреть на примере. Если размер страховой суммы равен 100.000 рублей, а безусловная франшиза составляет 30%, то:

[tip]Если убыток составляет 3.000 рублей, то страховая компания возместит 70% ущерб. Следовательно, будет выплачено 2.100 руб.;[/tip]

Если размер ущерба составляет 70.000 рублей, то фирма выплачивает всю сумму, в которую не входит 30%. Страховая компания выплатить страхователю 49.000 руб.

Размер выплат в зависимости от типа франшизы.

Сумма ущерба в рублях При условной франшизе
(12.000 руб.)/ в рублях
При безусловной франшизе (фиксированная сумма 12.000 руб.)/ в рублях При безусловной франшизе (в 30% процентах)/ в рублях
10.000 0 0 7.000
15.000 12.000 3.000 8.400
30.000 30.000 18.000 21.000
40.000 40.000 28.000 28.000
50.000 50.000 38.000 35.000

 

Другие виды безусловной франшизы

Другие виды франшизыСледующей разновидностью безусловной франшизы является динамическая. Её предлагают большое число страховых компаний.

Большинство специалистов твердо убеждены, что динамическая франшиза со временем станет пользоваться большой популярностью в России.

Динамическая франшиза – тип безусловной франшизы, которая действует не с первого случая, а со второго или с третьего. Особенностью этого условия является то, что с каждым последующим страховым случаем размер суммы будет расти.

К примеру:

  • При первом страховом случае сумма франшизы будет равна нулю;
  • При втором стразовом случае она будет равна пяти процентам;
  • При третьем страховом случае она вырастет до десяти процентов;
  • Остальные страховые случаи предусматривают размер франшизы не более 40%.

Следующая разновидность безусловной франшизы – льготная. Этот термин еще полностью не устоялся, поэтому в разных страховых компаниях он может означать совершенно разные условия.

Суть так называемой льготы заключается в том, что при подписании договора обе стороны сразу устанавливают случаи, при которых франшиза не будет выплачена.

Смысл использования франшизы в страховании

использования франшизыЧто значит страховка с франшизой и кому она выгодна? Эти вопросы сегодня волнуют многих жителей страны.

Рассматривая франшизу, изначально может показаться, что она будет выгодной только для страховой фирмы. И это не удивительно, ведь компания снимает с себя определенную часть расходов, которые приходится брать на себя страхователю.

Ответственность страховщика заключается во внесении денежных средств для того, чтобы каждый убыток был урегулирован.

В некоторых случаях мелкий ущерб может быть ниже той суммы, которая тратится на оформление всего процесса страхования. Следовательно, чтобы потратить две тысячи рублей на страховую выплату, фирма должна отдать три тысячи рублей, чтобы оформить эту выплату.

Не стоит забывать и про страхователя, ведь для оформления незначительных убытков он потратит много сил и личного времени. Получается, что франшиза выгодна и для страховщика, и для страхователя! Вот поэтому она используется во всем мире.

Страхователь может не тратить собственное время на оформление заявки, затем может не ждать срок выплаты средств. Он способен самостоятельно устранить недостаток с использованием тех средств, которые были сэкономлены на франшизе от страховой суммы.

Страхование предприятийСовременный рынок страховых услуг уже давно предлагает кроме имущественного срахования предприятий покрытие от таких рисков как: политический, экономический, предпринимательский, инвестиционный и т.д.

При оформлении полиса страхования недвижимости необходимо четко выделять различные позиции, которые будут защищены. Так это могут быть стены (сооружения без отделки), наружная или внутренняя отделка, инженерные системы (вентиляция, кондиционирование, сантехника, различные коммуникации и т.д.). Подробнее о страховании коммерческой недвижимости читайте в этой статье.

Минимальная сумма франшизы

Нет смысла заключать договор с небольшой франшизой. Если рассматривать этот вопрос объективно, то она должна превышать возможный минимальный ущерб.

Только при выполнении этого условия она будет по-настоящему эффективной. К примеру, нет никакого смысла устанавливать франшизу в КАСКО, размер которой одна тысяча рублей. Даже замена одной детали выйдет намного дороже этой суммы.

Из этого следует, что такой договор на тысячу рублей не выгоден. Если постепенно поднимать планку, то вы дойдете до той суммы, которая будет для вас действительно серьезной. Из-за такой суммы вам придется тратить время на процедуры оформления и т.д. Тогда это и будет ваша личная граница.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании