Ответственность страховщика

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно!

Ответственность страховщикаСтраховщик – это компания, осуществляющая страховую деятельность. За определенный денежный взнос она берет на себя обязательство компенсировать ущерб, появившийся в результате возникновения страхового случая.

Страховщиками являются юридические лица, организованные в полном соответствии с законодательством РФ и имеющие необходимую лицензию. Основной деятельностью таких компаний является только страхование.

 

Содержание:

Для соблюдения прав страховщиков и интересов клиентов (страхователей) между ними заключается письменный договор. В нем обязательно указываются:

  • юридический адрес и банковские реквизиты компании, данные клиента, объект страхования;
  • события, при которых будет производиться выплата и сроки исполнения гарантий;
  • обязательства сторон;
  • лимит ответственности страховщика, то есть максимально допустимый размер выплаты по одному виду (например, отдельному риску, объекту, случаю, либо их совокупности), которую сможет обеспечить организация при наступлении оговоренного события.

Обязательства по договору страхования

договор страхованияПосле подписания необходимых документов договор вступает в силу и у сторон появляются определенные обязанности.

Клиент должен своевременно уплачивать необходимые взносы и вовремя известить своего страховщика о наступлении события, предусмотренного договором.

Так же клиент обязан сообщать страховой компании обо всех обстоятельствах, изменениях в его жизни, которые имеют значение для оценки риска и назначения выплат.

Организация обязана еще до подписания договора четко и доступно охарактеризовать риски, подлежащие страхованию, указать имеющиеся исключения, определить события, входящие и не входящие в число покрытия.

Сохранять в тайне полученную от информацию, если это не противоречит законодательству и в течение 2-х рабочих дней после возникновения страхового события принять меры для оформления необходимых документов, осмотреть объект, произвести расчет понесенного ущерба;

надлежаще исполнять принятые обязательства и отвечать по ним своим имуществом.

Самая главная обязанность страховой компании – осуществить необходимые выплаты в установленный срок. Это называется страховая ответственность.
Она возможна только в 2-х случаях:

  • если события, по которым доверитель понес ущерб, записаны в правилах и в договоре;
  • если причины и обстоятельства событий также отражены в этих документах.

В иных случаях ответственность компании не наступает и компенсация пострадавшему не производится.

[note]Совокупность всех страховых случаев, а также вызвавших их обстоятельств, внесенных в договор – это объем реальной ответственности компании перед определенным клиентом.
[/note]
Правила страхования гораздо шире договора, так как в них отражены не только риски конкретного страхователя, но и все возможные ситуации и обстоятельства, которые могут произойти с клиентами, и по которым будет произведена выплата. Если их суммировать, то получится объем потенциальной ответственности организации.

Нарушение страховой компанией обязательств по договору

Нарушение договора страховщикомПод ответственностью страховой компании понимают обязанность по выплате, если наступили обозначенные в договоре события.

Но этот термин имеет другое значение. Он включает в себя и моменты, когда не исполняются или исполняются частично установленные соглашением условия. В первом случае страховщик просто выполняет свои обязанности перед клиентом, во втором – нарушает договоренности и права страхователя.

Ситуации, когда страховщик не соблюдает условия договора страхования, либо выполняет их не в полной мере, встречаются довольно часто. Обычно это просрочка или отказ в страховом покрытии.

Причинами таких действий могут быть ошибки при принятии решения о выплате или злой умысел. Это считается правонарушением со стороны страховщика, попадающим под гражданско-правовую ответственность.

Страхование оборудованияОсновной вид страхования оборудования – ответственность за все риски. В данном случае будет осуществляться страхование оборудования от кражи, повреждения или гибели в результате различных событий, которые возможно произойдут в период действия полиса.

Стоимость полиса по страхованию сельхоз культур и многолетних насаждений разделяется по видам и территориальному признаку. Данная информация доступна в Приказе Минсельхоза РФ №399. Подробнее о сельскохозяйственном страховании многолетних насаждений читайте в этой статье.

Гражданско-правовая ответственность – это одно из видов государственного принуждения. Споры со страховыми компаниями решаются через суд и к правонарушителю применяются меры, которые влекут за собой отрицательные последствия. Его могут лишить определенных гражданских прав, а также возложить дополнительные обязанности, направленные на восстановление имущественных претензий потерпевшего.

Таким образом, страхователь имеет шанс защитить свои интересы и выставить требования к страховщику. Суд сможет применить к компании определенные законом санкции и восстановить нарушенное право клиента.

Гражданско-правовая ответственность в страховании

Меры гражданско-правовой ответственностиЗаконодательством РФ предусмотрено несколько форм ответственности страховщика за нарушение своих обязательств.

Возмещение убытков.

Гражданский Кодекс РФ предусматривает полное возмещение понесенных клиентом убытков, если в договоре страхования не прописано иное. Этот принцип включает 2 вида компенсации.

Выплата реального ущерба. Сюда входят понесенные доверителем расходы и траты, которые могут появиться в процессе восстановления нарушенного интереса. Например, к таким потерям можно отнести проведение экспертизы.

Если страхователь не согласен с суммой возмещения или ему отказывают в выплатах, он за свой счет может обратиться к независимым экспертам. В этом случае страховщик возмещает все потраченные деньги.

Выплата упущенных выгод. Это неполученные доходы граждан. Например, по договору был застрахован автомобиль, который использовался в качестве такси. Его украли или он попал в аварию, а страховщик отказал в выплате.

Теоретически страхователь имеет право выставить требование о взыскании упущенных доходов. Но ему необходимо доказать, что именно из-за нарушения его прав были потеряны деньги. На практике такие случаи не встречались.

Страхование недвижимого имуществаНа увеличение или снижение стоимости страхования коммерческой недвижимости будут влиять: сигнализация, датчики возгорания, видеонаблюдение, состояние коммуникаций, охрана здания.

К группам страховани опасных объектов относятся автозаправочные станции, котельные, лифты, эскалаторы. Подробнее о правилах и видах страхования опасных объектов читайте тут.

Уплата неустойки.

По законодательству неустойкой называется определенная денежная сумма, которую одна сторона уплачивает другой в случае невыполнения, либо ненадлежащего выполнения обязательств.

В законах, регулирующих страховую деятельность, не содержится фиксированных штрафов или пеней за отказ в выплате, предусмотренной соглашением. Потерпевший может выставлять требование о получении неустойки только в том случае, если этот пункт был оговорен со страховой компанией и прописан в договоре. На практике такое встречается очень редко.

Возмещение процентов за использование денежных средств застрахованного

Возмещение процентовВ обязанности страховщика входит выплата возмещения, то есть той суммы, которая зафиксирована в договоре.

Отказ в исполнении обязательств или просрочка приводят к неправомерному удержанию денег клиента в страховой организации.

При этом потерпевшая сторона вправе взыскать с нарушителя проценты за использование чужих средств.

В Гражданском Кодексе РФ прописано, что проценты начисляются с момента просрочки страховщика. Это дата, когда по условиям соглашения страхователь должен был получить выплату.

Начисление идет до тех пор, пока организация не выполнит своих обязательств.

Компенсация морального вреда застрахованному

Компенсация морального вредаЭтот вид ответственности является способом защиты законных интересов граждан. С его помощью можно принудительно или добровольно восстановить нарушенные имущественные права.

Практика по получению компенсации морального вреда со страховщика еще не сложилась. Чаще всего в судах взыскиваются лишь минимальные суммы.

Дело в том, что такая мера ответственности действует только тогда, когда отношения из страхового соглашения попадают под закон «О защите прав потребителей». Это положение защищает граждан, которые приобретают товары или услуги для личных нужд, но не для предпринимательской деятельности.

[tip]Компенсацию морального вреда со страховщика можно взыскать только в том случае, если страхуется личное имущество или при страховании жизни и здоровья.[/tip]

Любая компания, выбравшая для себя страховую деятельность, должна помнить об ответственности перед клиентами. Страховщику не следует забывать о том, что свои обязательства следует выполнять в полной мере.

Создавая необходимые условия, добросовестно выполняя все договоренности можно получить доверие страхователей, обзавестись прекрасной репутацией и занять достойное место в реестре страховщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно!
Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании