Перестрахование рисков

Риск инвестиций в недвижимостьВ середине 19 века страховыми организациями была разработана наиболее эффективная форма сострахования – перестрахование.

Она была наиболее доступной, понятной и эффективной как для компаний, участвующих в перераспределении рисков, так и клиентов фирм. Первая компания по перестрахованию была создана в Европе, Кельн, в 1846 году.

В России же первая компания была образована в 1895 году, чтобы препятствовать оттоку активов для перестрахования в заграничные компании. Современное перестрахование получило широкое распространение на страховом рынке, как нашей страны, так и по всему миру.

Содержание:

Компании используют его, чтобы сбалансировать пакет своих обязательств и, как следствие, сделать стабильнее свое финансовое положение.

Перераспределение рисков

Перераспределение рисковСущность перестрахования – экономические взаимоотношения, в результате которых страховая фирма, принимая обязательства по выплате возмещений, передает их часть, другим страховым фирмам для того, чтобы создать сбалансированный пакет страховок, обеспечивая тем самым рентабельную работу и финансовую устойчивость.

Компании в сфере страховых услуг повсеместно используют перестрахование для защиты своих имущественных интересов и в качестве страховки от финансовых рисков.

Отношения заключаются как между компаниями в пределах нашей страны, так и с зарубежными фирмами. Такое сотрудничество позволяет разрабатывать новые, более эффективные формы сотрудничества.

Как следствие, это приводит к более стабильному развитию компаний, распределению их пакета рисков и более эффективному использованию активов. Применяя перестрахование в своих интересах, даже небольшая страховая организация может развиваться более быстрыми темпами.

Страхование опасных объектовС 2011 года по страхованию опасных объектов увеличенны суммы покрытия, минимальная составляет 10 000 000 рублей, максимальная 6,5 миллиардов рублей. Снижены размер возмещения на одно потерпевшее лицо до 2 000 000 рублей.

Взносы по обязательному страхованию работников исключаются из единой системы социального налогообложения и вносятся в Фонд Социального Страхования. Подробнее о страховании от несчастных случаев на производстве читайте здесь.

Одновременно с перераспределением рисков производится перераспределение и страховых взносов.

Также существует такой вид распределения возможных ущербов как состархование, которое предполагает одновременное принятие обязательств по крупным рискам со стороны двух или нескольких страховых организаций.

Факультативное перераспределение рисков

Факультативное перераспределение рисковСегодня существует несколько видов перестрахования. К ним относятся: облигаторная форма, факультативная и т.д.

Используя факультативный вид перестрахования, фирма может передавать различные риски, которые были приняты ею.

Также, передающая фирма не имеет какой-либо ответственности перед фирмой, которая приняла возможные ущербы, по передаче любого риска. Данный вопрос всегда рассматривается индивидуально по каждому возможному ущербу.

В свою очередь фирма, которая принимает риск, не имеет никаких обязательств по приему любого риска от передающей фирмы.

Другими словами, каждая компания принимает или передает обязательства по рискам на добровольной основе и по соглашению сторон.

[warning]Основным недостатком этой формы распределения рисков является то, что фирмы имеют свободу в решении вопроса о принятии ответственности на перераспределение.[/warning]

В данном случае повышается риск того, что к моменту возникновения ущерба риски могут быть или не перераспределены, или перераспределены частично.

Облигаторное перераспределение рисков

Облигаторное перераспределение рисков
Система перестрахования по облигаторной форме предполагает заключение договора между фирмами, в котором прописываются все условия для передачи и получения рисков.

В документе указывается полная характеристика возможных ущербов, которые должны передавать фирмой, а перестраховщиком обязательно приниматься.

Также в договоре указываются доли участия компаний при выплате возмещений, взносов, сумм покрытия и т.д. После заключения договора компания, которая передает риски, высылает второй стороне все сведенья по рискам:

  • данные страхователей,
  • суммы покрытий,
  • объекты защиты,
  • размеры взносов и т.д.

[note]Таким образом операции по перестрахованию происходят с минимальными затратами на администрирование.[/note]

Кроме того, по каждому виду перераспределения возможного ущерба предусматриваются различные виды договоров и условия сотрудничества между фирмами.

Однако независимо от их вида участниками перестрахования будут всегда страховые фирмы.

Другие формы перестрахования

формы перестрахованияЭксцедентным договором предусматривается фиксированный размер личного удержания страховой фирмой, которая передает риски, основываясь на собственных финансовых активах.

Если возможные риски превышают уровень, который предусмотрен договором, тогда они передаются на перераспределение.

В этом случае устанавливается доля участия перестраховочной фирмы и лимит ее обязательств при каждой передаче возможного ущерба.

Квотный договор. В этом случае документом предусматривается процент участия фирмы, передающей риски, в передаваемых возможных ущербах, также указывается доля участия принимающей фирмы и максимальный уровень ее обязательств по установленной доле.

Кроме этого квотный договор предусматривает передачу возможных ущербов только по определенному виду страховки или конкретным смежным видам.

Эксцедент убытка предусматривает распределение возможных ущербов только в том случае, если сумма ущерба превышает сумму, которая установлена по договору. Кроме того, ответственность компании, которая приняла риски, сверх данной суммы также лимитируются.

Страхование недвижимого имуществаНа стоимость страхования недвижимого имущества может влиять множество различных факторов. Один из них – цена недвижимости. Также учитываются риски, от которых объект будет защищаться, и тарифы по ним варьируются от 0,12% до 1% от размера покрытия.

В случае изменения месторасположения движимой собственности компания обязана уведомить страховую организацию, чтобы в отношении данных объектов полис продолжал свое действие. Подробнее о правилах страхования имущества юридических лиц читайте тут.

Эксцедент убыточности предусматривает взаимоотношения между компаний на основе процента убыточности за год или по точно установленной сумме. В этом случае компания защищает свои интересы по определенному виду страховки на случай, если убыточность превысит установленный уровень. Перестрахование вступает в силу только после превышения данного уровня.

Следующий вид – сострахование, которое предполагает принятие обязательств по крупным рискам одновременно двумя или несколькими компаниями. Это особенно актуально для промышленного, транспортного и авиационного страхования.

Для обычных страховок (имущество, страхование от несчастных случаев и т.д.) используется только перестрахование.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании