ГлавнаяСтрахование бизнесаДоговор титульного страхования

Договор титульного страхования

Договор титульного страхованияВ настоящее время на территории России все большую популярность приобретает титульное страхование недвижимости.

Такой большой спрос на этот вид страховки обусловлен развитием ипотечного кредитования недвижимости, при котором каждая кредитная организация выдвигает требование заключение такого вида покрытия возможных рисков.

Полис предусматривает возмещение возможных убытков кредитора в случае, если заемщик потеряет право собственности на недвижимость, которая находится в залоге на период погашения кредита.

Отличительной особенностью такого вида защиты является то, что страховой случай возможно уже произошел до заключения договора.

Содержание:

В большинстве случаев клиенты кредитных компаний (банков) полагают, что если сама фирма проверила «чистоту» сделки, то вероятность наступления убытков и лишения права на недвижимость отсутствует.

Однако это является серьезным заблуждением, которое может привести к потери заемных средств в полном объеме и объекта недвижимости.

Государственная компенсация утраты права собственности

Государственная компенсация утраты права собственностиНа основе того, что клиенты в большинстве случаев воспринимают титульное страхование сделки как дополнительные расходы, они стараются отказаться от нее и рассчитывают на компенсацию со стороны государства.

За счет этой компенсации заемщик считает, что сможет вернуть кредитные средства банку и свои вложения в покупку жилища.

Некоторая часть кредитных учреждений идет на поводу у своих клиентов, и допускают серьезную ошибку.

В соответствии с законодательством компенсацию могут получить собственники недвижимости, у которых нет возможности истребовать имущество у добросовестного приобретателя, или же сам добросовестный приобретатель, у которого было истребовано жилище.

При этом компенсация может быть получена при наличии судебного решения, исполнение которого не было произведено в течение 1 года по объективным причинам (например, ответчик находится в розыске и т.д.).

Формы страхового обеспеченияТелесные повреждения, которые покрывает страховка от травм, считаются несчастным случаем, потому что не зависят от желаний и возможностей пострадавшего.

Планирование корпоративного страхования это только начало на пути набора высококвалифицированного штата организации, работающего на показатели. О преимуществах и видах корпоративного страхования читайте тут.

В случае, когда компенсацию возможно получить, то ее размер должен равняться реальному ущербу, но возмещение не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на недвижимость, особенно в больших городах, легко предположить, что реальный ущерб будет значительно выше данной компенсации.

Кроме того, в законодательстве не прописана четкая схема получения компенсации. Это может привести к тому, что государственные органы могут отказать в выплате со ссылкой на отсутствие четкого порядка по осуществлению выплаты.

Покрываемые риски в титульном страховании

Покрываемые рискиПолис титульного страхования обеспечивает покрытие большинства рисков, которые связаны с потерей права на недвижимость или его ограничением.

Договор страхования недвижимого имущества также позволяет защититься от различных мошеннических схем, которые приводят к серьезным убыткам для банков и кредитных организаций.

К покрываемым рискам относятся:

Виндикационный риск – иск в судебные органы со стороны собственника жилища о требовании возврата своего жилья из незаконного пользования другими лицами. Такой иск подается, если ответчиком имущество было получено незаконным методом или даром.

Если ответчик – добросовестный покупатель, то собственник может требовать возврат недвижимости в случае его приобретения у лица, не имевшего права на отчуждение или жилище выбыло из владения не по воле собственника.

[tip]Период исковой давности составляет три года с момента, когда собственник мог узнать или узнал о выбытии имущества из его владения.[/tip]

Риск признания сделки недействительной – признание судебным органом недействительной  совершенной коммерческой сделке над недвижимостью. По законодательству причинами, по которым может это произойти, могут являться: нарушение прав несовершеннолетних, мошенничество, нарушение прав наследников и т.д.

В этом случае суд назначает возврат обеими сторонами полученного при осуществлении сделки. Срок исковой давности по данному риску составляет три года с момента заключения сделки.

Гарантированная защита в титульном страховании

Гарантированная защитаНа основе вышеизложенной информации, кредитная организация должна проверить следующие положения, которые являются частью финансируемой ими сделки:

  • добросовестность покупателя;
  • «возмездность» сделки;
  • законность права собственности продавца на недвижимость.

«Возмездность» сделки при ее кредитовании подтверждается кредитными средствами. Следовательно, компании необходимо выявить наличие двух оставшихся элементов. И это может требовать от организации серьезных затрат времени и труда ее специалистов.

Учитывая законодательные акты и позиции судов при рассмотрении исков, смело можно предположить, что подход к определению добросовестности покупателя и законности права собственности на недвижимость, могут оказаться ошибочными.

[note]В результате самостоятельное выявление всех положений сделки требует дополнительных затрат со стороны банка или кредитной организации, а также не может гарантировать защиту от возможных рисков.[/note]

Именно поэтому оформление полиса страхования кредита является наиболее выгодным решением и гарантией получения выплаты по титульному страхованию.

Срок действия договора титульного страхования

Срок действия договораНекоторые кредитные организации требуют заключать договор титульного страхования сроком на 3 первых года «жизни» выданного кредита. Такой подход они объясняют тем, что сроки исковой давности по возможным искам составляют 3 года.

На случай защиты от иска о признании сделки недействительной такой срок действительности полиса является оправданным. Однако для виндикационного иска период действия договора может оказаться недостаточным.

Связано это с тем, что несмотря на публичность сведений о государственной регистрации имущества, предыдущий собственник может не узнать о произведенных изменениях с его правом собственности по объективным причинам.

По решению суда моментом, когда собственник, чьи права оказались нарушенными, узнал или должен был узнать об этом, может быть признан не момент государственной регистрации прав на недвижимость в ЕГРП.

Выгодоприобретатели страховкиДля того, чтобы получить страховку МВД, застрахованному лицу необходимо собрать пакет документов по списку, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 29 июля 1998 г. N 855 и приказом МВД России от 9 октября 2012 года № 924.

Страхование строителей в соответствии с гражданским законодательством производится в добровольном порядке. Организация обязана возместить вред и ущерб, который будет причинен людям или организациям по ее вине. Подробности тут.

Использование договора страхования титула при ипотечном кредитовании позволяет кредитной организации защититься от возможных убытков. Сегодня все больше людей покупают недвижимость с привлечением кредитов, что создает большие риски для каждой компании.

[note]Учитывая то, что с каждым годом действия мошенников приносят огромные убытки, как обычным гражданам, так и компаниям, следует использовать полис в качестве эффективной защиты от их действий.
[/note]
Правительство предпринимает шаги по усовершенствованию законодательства, чтобы уменьшить деятельность мошенников. Но на каждый такой шаг недобросовестные граждане находят обход. Особенно это касается недвижимости, которая всегда сулит для них большую выгоду.

Поэтому каждой кредитной компании и банку необходимо использовать титульную страховку для своей защиты.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании