ГлавнаяСтрахование бизнеса5 видов страхования от рисков

5 видов страхования от рисков


Страхование бизнесаСовременная конкуренция, быстрое изменение рынка, несовершенная система законодательства и экономических моделей – все это влияет на успех в ведении бизнеса.

В большинстве случаев владельцам фирм приходится принимать решения «здесь и сейчас» в условиях неопределенности, когда итог любого из выбранного пути невозможно предсказать.

Ко всему этому присоединяются и другие риски предпринимательства, такие как: возможный ущерб имуществу из-за пожара или других аварий, остановка производства, валютные изменения и т.д.

Содержание:

В совокупности это приводит к увеличению количества рисков, что в любой момент может привести бизнес к банкротству или серьезным убыткам. И если у крупных компаний на такие случаи есть различные резервные фонды, то у малых предприятий любой ущерб может оказаться последним в их работе.

Риски в страховании бизнеса

Различные рискиУсловно все риски можно разделить на две группы. В одну группу входят риски, которые можно застраховать, в другую – не страхуемые риски.

На сегодняшний день страховые организации предлагают большое количество услуг и защиту от множества рисков, начиная от страхования имущества юридических лиц и заканчивая страхованием ответственности директоров. Использование всего пакета услуги или нескольких из них позволяет компании быть более стабильной и независимой на рынке.

Из тех рисков, которые компания может застраховать, целесообразно применять следующие:

  • ущерб от пожара и других стихийных бедствий;
  • ущерб от автомобильных аварий;
  • уничтожение продукции при транспортировке;
  • убытки из-за ошибок специалистов компании;
  • утечка коммерческой тайны к конкурентам;
  • неисполнение обязательств контрагентами.

Наиболее распространенно в предпринимательской деятельности страхование коммерческих рисков, а так же политических, производственных, финансовых, технических, отраслевых и инновационны.

Страхование бизнеса от политических рисков

Защита бизнессаК данным рискам относятся возможные убытки, которые могут возникнуть из-за государственной политики.

Такая страховка малого бизнеса особенно необходима в странах, где есть неустоявшаяся законодательная база, а также культура и традиции предпринимательства.

Оценкой политических рисков занимается более 500 специализированных центров и большая часть из них расположена в США.

Полис защищает от следующих видов рисков:

  • экспроприация или национализация, без нормальной компенсации;
  • трансфер, который связан с ограничениями на конвертацию валюты;
  • срыв сделки из-за действий правительства страны, где находится контрагент;
  • военные действия и социальные беспорядки.

[note]Экспроприация или национализация может трактоваться очень широко, потому что ни одно правительство не будет говорить о том, что они этим занимаются или могут заняться. Поэтому в договоре данные условия должны быть четко прописаны.[/note]

Риск трансфера подразумевает под собой невозможность перевести национальную валюты в валюту инвестора, чтобы рассчитаться с ним. И на то могут быть самые разные причины, например, длинная принудительная очередь на конвертирование валют.

Страховка от банкротстваОткрытие и создание бизнеса во все времена было связано с высокими рисками. Предприниматели, открывая компанию, всегда встречаются со множеством ситуаций, который в любой момент могут привести или к серьезным убыткам, или вовсе к банкротству. От этого помогает защищиться страховка от банкротства.

Военнослужащие являются одним из наиболее уязвимых слоев населения, поскольку в ходе исполнения служебного долга их жизнь и здоровье часто подвергаются серьезной опасности. Именно поэтому на государственном уровне определена необходимость обязательного получения страховки, которая оформляется со дня поступления им на службу. Подробнее о выплате страховок военнослужащим читайте здесь.

Срыв сделки из-за действий правительства страны, в которой расположен контрагент. В данном случае контрагент не может выполнить свои обязательства, даже с учетом предусмотренных в договоре штрафных санкций. В большинстве случаев это может произойти из-за изменений в законодательстве.

Также возможные политические риски условно могут подразделяться на: страновые, международные и региональные. Страновые – в пределах одной страны, региональные – в пределах нескольких стран или определенного региона, международные – затрагивают все страны мира.

Защита бизнеса от производственных рисков

производственные рискиПроизводственные риски связаны с непосредственным производством товаров, продукции или услуг.

В этом случае страхование бизнеса от рисков будет защищать компанию от различного незапланированного роста использования материалов, увеличения различных потерь, повышения себестоимости и т.д.

Полис страхования обеспечивает защиту от следующих рисков:

  • уменьшение объема производства и реализации из-за простоев, снижения производительности, отсутствия материалов и т.д.;
  • падение цен из-за ухудшения качества товаров, изменения рынка, снижения спроса;
  • рост расхода материалов из-за их нецелесообразного перерасхода;
  • незапланированный рост оплаты труда и т.д.

Защита компании от технических и инновационных рисков

Защита бизнессаДанная страховка бизнеса предусматривает защиту от различных рисков, связанных с внедрением новых технологий.

При заключении договора будет оцениваться организация производства, проведение предупредительных мероприятий, возможность проведения ремонта компанией.

Договором покрываются следующие технические риски:

  • ущерб из-за отрицательных итогов исследовательских и научных работ;
  • ущерб из-за недостигнутых технических характеристик при проведении конструкторских разработок;
  • ущерб из-за низких технологических возможностей, которые не позволяют освоить итоги внедрения нового оборудования;
  • различные потери из-за других проблем, сбоев, поломок оборудования и т.д.

Инновационные риски очень схожи с техническими, однако отличаются от них тем, что главным объектом будут выступать новые продукция, товары и услуги, которых еще не существует на рынке.

При страховании от инновационных рисков компания будет защищена от: отсутствие ожидаемого спроса на товар, низкое качество товаров из-за производства на старом оборудовании и т.д.

Защита бизнеса от финансовых рисков

Защита от финансовых рисковПри оформлении данного договора страхования будут покрываться риски, связанные со сделками по ценным бумагам или валюте.

Полис будет страховать от таких финансовых рисков как: валютных, кредитных и инвестиционных.

Валютные риски связаны с возможными потерями в результате изменений курсов валют, которые могут произойти в период времени от заключения сделки до ее реализации.

Кредитный риск возникает при работе компании с банками, контрагентами, акционерами и кредитными организациями. В этом случае под защиту подпадают договора страхования кредитов.

Инвестиционные риски связаны со сделками по вложению денежных и других ресурсов в другие проекты. В этом случае условия договора страхования инвестиций могут защищать как вложенные средства, так и ожидаемую будущую прибыль.

Сегодня каждая компания имеет возможность защитить все свои интересы и деятельность, используя все возможные услуги по страхованию или даже часть из них.

Риски и защита при страхованииСтрахование товаропроизводителя позволяет компании защитить свои имущественные интересы в случае, если будет нанесен вред здоровью, жизни или имуществу потребителя в результате использования им некачественных товаров, услуг или работ.

В международной практике при возведении объектов недвижимости риски в строительстве покрываются на 100%. На территории России этот показатель в среднем достигает 7%. Подробнее о строительных рискках читайте здесь.

Если для крупных предприятий страховка менее актуальна, то для небольших и средних фирм страхование просто необходимо.

Однако ситуация сложилась таким образом, что в большинстве случаев договора страхования заключают крупные компании, потому что их руководство понимает всю необходимость в такой надежной защите от ущерба.

Следуя такому примеру, небольшие компании с помощью страхования могут сделать свою позицию на рынке более стабильную и независимую от различных факторов и рисков.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

3 Комментарий на "5 видов страхования от рисков"

Notify of
avatar
Sort by:   newest | oldest | most voted
?вгения ?рлова
Гость

Хотелось бы подробнее узнать о страховании от финансовых рисков, а конкретнее о финансовых потерях из-за изменения курса доллара.

Alinka Prosto
Гость

Евгения этот момент зависит от того, как вы утвердили ваш договор. В одних случаях клиенты заранее уточняют этот момент и получают гарантии об уменьшении финансовых потерь из-за скачка курса их валюты, а в других — клиент не застрахован от роста или падения валют.
Но, к счастью, большинство страховых договоров для бизнеса предусматривают возможность уменьшения риска ваших финансовых потерь!

Alexandr Dudak
Гость

Бизнес — это синоним слова риск, а любые риски нужно страховать, что бы они потом не вылезли боком. Очень информативная статья, всё подробно и кратко описано.

wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании