ГлавнаяСтрахование бизнесаСтрахование малого бизнеса

Страхование малого бизнеса

Страхование малого бизнесаСегодня в стране множество малых предприятий, включая индивидуальных предпринимателей. Все они являются движущей силой экономики и рынков. Однако именно они больше всего подвержены множеством различных рисков.

Каждый год, ведя свою деятельность, компания малого бизнеса рискует обанкротиться в любой момент. По статистике половина новых предприятий закрывается в первый же год работы.

Однако развитие различных отраслей постоянно стремится вперед и сегодня страховые организации помогают защитить фирмы малого бизнеса от различных рисков.

Содержание:

Выгоды страхования бизнеса

Выгоды страхования малого бизнесаМало кто знает, однако кроме защиты от рисков, страхование бизнеса дает дополнительные преимущества и выгоды:

  • повышение стабильности и независимости на рынке;
  • снижение налогооблагаемой базы;
  • гарантия надежности перед банком для получения кредитов.

Под повышением стабильности и независимости имеется ввиду то, что у компании малого и среднего бизнеса риски намного серьезные, чем у крупных компаний.

Связано это с тем, что все активы небольшой фирмы сконцентрированы в пределах одного объекта (склад, производство и т.д.), в то время как у больших компаний все активы рассредоточены на большой территории. Кроме того, при наступлении ущерба, небольшим организациям просто неоткуда взять средства, чтобы покрыть расходы и восстановить нормальную деятельность.

У больших предприятий для этих целей в большинстве случаев имеются резервные фонды помогающие застраховаться от банкротства. В соответствии с законодательством стоимость полиса по страховке может быть отнесена на себестоимость продукции, тем самым возможно снижение налога на прибыль. В конце года или в начале нового года фирма может оптимизировать прибыль старого года, или запланировать оптимизацию на следующий год.

Покрытие рисков в строительствеСтроительные риски кроме стандартных возможных аварий при возведении объекта, может включать в себя и расширенный список покрываемых рисков в строительной организации. Объект страхования – имущественные интересы третьих лиц, которые связаны с наступление ответственности за причинение ущерба в результате профессиональной деятельности туроператора или турагентства.

Также покрываются судебные и внесудебные расходы. Подробнее о правилах страхования туроператоров читайте здесь.

При получении кредитов и займов юридическое лицо закладывает свое имущество. Предприниматель — машину, дом, квартиру и т.д. В случае если это компания малого или среднего бизнеса – активы, имущество, технику и т.д., принадлежащие им. Однако такой подход легко заменяется страхованием индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса и больших компаний.

Варианты защиты от рисков компании

защита от рисковКаждая из нижеперечисленных страховок защищает от различных рисков, которые могут угрожать стабильности компании в зависимости от направления ее деятельности.

В некоторых случаях, чтобы получить полную защиту компании на все случаи, достаточно пакета из 2-3 различных видов полиса. Стоит также заметить, что при оформлении пакета страхования, компания получает скидку на каждый из видов страховки или на весь пакет. Страхование малого и среднего бизнеса может быть следующих видов:

Страхование имущества компании

Страхование имущества компанииПо этому договору страхования будет защищаться имущество компании, к которому относится:

  • различные объекты недвижимого имущества (застрахованные офисы , склады, магазины и т.д.) и объекты сферы деятельности (бары, рестораны, химчистки, ремонт, салоны, мастерские и т.д.);
  • стационарные (киоски, павильоны и т.д.) и рекламные объекты (щиты, перетяжки, брандмауэры и т.д.);
  • сельхозтехника, оборудование, машины, материалы и другое имущество.

При необходимости условия договора могут быть расширены для защиты готовой продукции на складе. По этому полису имущество будет застраховано от следующих рисков:

  • стихийное бедствие;
  • пожар, залив;
  • неправомерные действия третьих лиц;
  • повреждение имущества и т.д.

Защита от ущерба при перерыве в производстве

Защита от ущербаДанный договор страхования предпринимательства будет защищать от убытков в случае простоя на производстве. Сумма, которую будут покрываться данные риски, будет зависеть от выбранного периода простоя. При данном виде страховании за рубежом всегда устанавливается максимальный период простоя в один год.

Ущерб, который будет возмещен компании складывается из: расходов за время простоя, упущенного дохода, затрат на уменьшение убытков. Не возмещаются следующие убытки:

  • изменение изначального проекта по восстановлению или реконструкции оборудования;
  • плановые работы по ремонту;
  • запрет компетентными органами на проведение ремонтных работ;
  • нехватка ресурсов для восстановления оборудования.

Условия договора могут быть расширены и на защиту от:

  • косвенных убытков;
  • невыполнения обязательств поставщиками;
  • неисправность оборудования.

Защита от ущерба при внедрении нового оборудования

Страхование от ущербаПри заключении данного вида страховки компания будет защищена от следующих рисков:

  • нарушение работы, поломка, уничтожение оборудования, техники или технологической линии, и т.д.;
  • незапланированные последствия от внедрения новой линии, техники, оборудования и т.д.

Чтобы компания была защищена полностью, необходимо использовать оба варианта полисов, т.к. каждый из них является самостоятельным видом страхования. Защищенными объектами по этому виду страхования будут: машины, оборудование, технологические установки и т.д., которые прошли испытания и пробные запуски, и по их результатам были признаны годными для работы.

[note]При оформлении договора составляется полный перечень оборудования с их техническими характеристиками. [/note]

Все новое оборудование и сельхозтехника будут застрахованы от рисков: не выявленные дефекты, ошибки в конструкции, повышенное напряжение и давление, ошибки в обслуживании, короткое замыкание и т.д. При этом оборудование не будет защищено от: пожара, взрыва, стихийного бедствия и т.п., так как для этих целей существует страхование имущества компаний.

Страхование бизнеса при валютных и биржевых операциях

Страхование при валютных и биржевых операцияхПри защите интересов компании, которая проводит операции на бирже или с валютой, страховые организации могут учитывать следующие отношения, которые сложились сегодня на данных рынках.

Отношения по наличному контракту – предусматривает сделку на продукцию, которая будет оплачена и поставлена в настоящий момент. Форвардные отношения – сделка на продукцию, которая есть в наличии (можно получить документы или увидеть товар) с ее поставкой за определенный срок. Фьючерсные отношения – оформление договора на будущую продукцию, которая еще не поступила. При этом учитывается тот факт, что на рынке широко применяется 100% предоплата по договорам.

Страхование юридических лицВ данной статье рассмотрены правила страхования юридических лиц на самом востребованном в России примере, а именно – страховании имущества.

В соответствии с договором страхования СРО в строительстве происходит покрытие следующих убытков: причинение ущерба имуществу и здоровью третьих лиц из-за недостатков законченных работ; причинение ущерба окружающей среде; связанные с причинением вреда объектам культурного наследия. Подробности читайте тут

В случае оформления страховки финансовых рисков, компания будет защищена от:

  • расходов на производство экспортных товаров и последующего отказа от них со стороны зарубежного импортера;
  • потери за услуги и товары на случай неплатежеспособности зарубежного партнера или ухудшения политической ситуации в одном из государств;
  • убытков на разнице курсов, которые образовались за период от заключения сделки до ее исполнения.

Покрытие коммерческих рисков компании

Покрытие коммерческих рисковПо данном виду защиты у компании будет застрахована коммерческая деятельность, которая связана с инвестирование различных ресурсов в другие проекты, с целью получения дохода.

Договор страхования от коммерческих рисков покрывает возможные убытки, которые образуется в случае непредсказуемых или неблагоприятных изменений на рынке, а также в случае ухудшения других условий работы. Данный полис может быть оформлен со следующими условиями:

  • на сумму вложений в проект;
  • на сумму вложений и ожидаемой прибыли.

Из условия понятно, что выплаты по ним будут отличаться. Также будут отличаться и варианты защиты рисков. При защите только суммы вложений, компания получит возмещение только в пределах этой суммы. При втором варианта защиты, компания получит возмещение и упущенной прибыли, которую она должна была получить за определенный период.

[warning]Вне зависимости от того в какой сфере работает компания страховые организации смогут предложить такой пакет услуг, который позволит полностью защитить малый бизнес от рисков.[/warning]

При этом не важно, будет компания застрахована только по одному виду страховки или инвестирует сразу в пакет услуг. Важно, что таким образом фирма будет более стабильной, уверенной в своем развитии и пользоваться большим доверием со стороны партнеров, банков и инвесторов, что позволит ей развиваться более быстро.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

9 Комментарий на "Страхование малого бизнеса"

Notify of
avatar
Sort by:   newest | oldest | most voted
Ольга Комиссарова
Гость

страхование бизнеса , как мне кажется, просто необходимо. Риск \»потерять всё\» сводится к минимуму. Да и человек, застраховав, будет чувствовать себя увереннее в своих действиях, и значит вероятность успеха в бизнесе возрастает. Ведь намного проще идти на риск, если уверен, что то, что можно потерять, можно вернуть с помощью страховки. Очень удобно!!!

Светлана Федорова
Гость

Согласна с Ольгой. У меня свое ИП уже несколько лет. Если бы я раньше знала о страховании бизнеса, действовала бы гораздо увереннее.

Никита В.
Гость

Сейчас считается, что если компания застрахована — это признак ее надежности. Существует большой выбор страховок практически на все случаи. Да, придется вложить небольшие деньги, но страховка — это гарантия возврата вложенных в бизнес средств, гарантия того, что ты не останешься \»у разбитого корыта\». У знакомого сгорел магазин, на страховку он смог построить новый.

Vitalii
Гость

Отличная статья, для мой бизнес это то что нужно, однако я думаю что полная страхование бизнеса не существует .

Николай Цумбек
Гость

Страховыми организациями предусмотрен целый пакет страхования бизнеса от различных рисков. В зависимости от состояния бизнеса, сферы деятельности, перспектив — можно осуществлять страхование от тех или иных рисков. Например, мне представляется очень важным страхование от ущерба при внедрении нового оборудования. Как правило,каждое предприятие приобретает либо модернизирует оборудование для осуществления своей деятельности и тут целесообразно предусмотреть покрытие возможных потерь при его монтаже, запуске и испытаниях.

Максим
Гость

Благодаря тому, что уже на начальных этапах развития ИП оформил страховку, сейчас могу кое — где рискнуть, можно даже сказать — полезть в авантюру, не боясь остаться без бизнеса! Ведь чаще всего хорошие идеи всегда рискованные, а если нет страховки, многие отказываются от возможного роста из за рисков, страхов!

Мария Невечеря
Гость

Согласна, когда я открывала свое небольшое дело, то поначалу не подумала о его страховании, думала что риски будут минимальны, так как прибыль получаемая мной была невысока. Но спустя время, когда я вышла на новый уровень заработка, первое что я сделала — оформила договор страхования бизнеса, сведя возможные риски к нулю, советую это всем, кто имеет свое дело, и лучше конечно делать это на начальных этапах.

Виктория
Гость

Открываю свое дело, хотелось бы поподробнее узнать о страховании. Какие есть плюсы и минусы?

Мария Невечеря
Гость

Застраховать свое дело нужно обязательно, чтобы избежать рисков при совершении финансовых операций, ведь при наступлении страхового случая вы сможете не переживать за свои деньги, ведь они надежно застрахованы. Из минусов можно выделить лишь то, что необходимо найти хорошую фирму и грамотно составить договор, избегая подводных камней и быть предельно внимательным.

wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании