ГлавнаяСтрахование бизнесаСтрахование титула при ипотеке

Страхование титула при ипотеке

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно!

Страхование титула при ипотекеПри заключении договора на получение ипотеки, чтобы купить какой-либо объект недвижимости, кредитные организации обязуют заемщиков заключать договора страхования кредита.

В большинстве случаев на одном полисе все не заканчивается и клиенту нужно оформлять пакет из различных видов защиты.

Связано это с тем, что таким образом банки защищают себя от всевозможных рисков и возможных убытков, если заемщик по каким-либо причинам не сможет вернуть заемные средства.

 

Содержание:

Также это связано с тем, что каждый год совершается множество мошеннических действий с недвижимостью, приводящих к серьезным убыткам.

Еще одним поводом для такого подхода является возможная потеря прав собственности на недвижимость заемщиком в ходе судебных разбирательств. Что также не ново в практике работы банков.

Виды рисков в титульном страховании

Виды рисковВ стандартный пакет страховок, которые должен оформить заемщик входит:

 

Компаниям также следует обратить внимание и на то, что можно застраховать недвижимое имущество и отделку внутренних помещений. Несмотря на то, что в новостройках, которые сдаются без отделки, ремонт все равно составляет около 20-30% от цены недвижимости.

Внутренний ремонт стоит защищать от заливов, пожаров и т.д. В особых случаях стоимость ремонта может доходить и до 50-70% от стоимости квартиры.

Конечно, данный вид страховки является добровольным, и в большинстве случаев кредитные организации не настаивают на ее оформлении.

Страхование юридических лицСтрахование юридических лиц – это сложная процедура, а которой необходимо учесть все нюансы, начиная с момента составления договора и заканчивая страховым случаем, и его рассмотрения.

Сегодня практически все серьезные финансовые структуры страхуют наличные денежные средства. Так как они могут быть легко украдены или уничтожены различными способами даже при соблюдении мер предосторожности. Подробнее о страховании наличности читайте здесь.

Договор страхования объекта строительства оформляется строительной компанией. Поэтому для заемщиков его оформление также является не обязательным.

Титульное страхование новостройки является вообще не актуальным. Потому что недвижимость только построена и заемщик будет первым собственником. Фактически чьи-то права на собственность не могут быть нарушены, точно также и на право собственности заемщика никто не может посягать.

Этот вид защиты актуален только для рынка вторичной недвижимости.

Фазы страхования новостройки

Фазы страхования новостройкиНа начальном этапе строительства недвижимости кроме жизни и здоровья клиента банка или кредитной организации страховать больше нечего. Потому что фактически недвижимость не готова и объекта залога еще нет.

Таким образом заемщику необходимо оформлять полис защиты жизни и здоровья, при этом если страховой случай наступает, то все и большая часть возмещения покрывают кредит.

Если заемщик умирает, то все полученные средства от страховки получают не наследники, а банк в сумму погашения кредита.

Вторая фаза страхования наступает, когда объект недвижимости готов, и он становиться предметом кредитного залога. В этом случае оформляется договор на покрытие рисков, связанных с его уничтожением или повреждением.

По данному договору вся сумма возмещения или большая ее часть также перечисляется в счет погашения кредитных средств.

[note]Сегодня страховые организации предлагают комбинированный договор для страхования новостроек. Такой полис предполагает сначала страхование жизни и здоровья заемщика.
[/note]
После вступления в силу его прав собственности на недвижимость дополнительным соглашением полис страхует имущество юридических лиц и частных собственников на случай гибели или повреждения помещения.

Защита ипотечных средств при титульном страховании

Защита ипотечных средствЭтот вид защиты рисков подходит при кредитовании сделок по купле-продаже недвижимости на вторичном рынке.

Для каждой кредитной компании, которая занимается ипотечным кредитованием, данный вид договора является неотъемлемой части при работе с заемщиком.

Титульное страхование ипотеки позволяет защититься от серьезных убытков, которые фактически могут возникнуть в любой момент. Несмотря на то, что по возможным рискам срок исковой давности составляет 3 года, это все равно не защищает компании в полной мере.

Несовершенство законодательной базы оставляет множество «лазеек» для мошенников, а также судебные органы могут трактовать законодательные акты по своему усмотрению.

Покрываемые риски титульного страхования

Покрываемые риски титульного страхованияЗаключая договор титульного страхования недвижимости при ипотеке, заемщик обеспечивает защиту всех сторон сделки по купле-продаже недвижимости. В этом случае покрываются все ущербы, связанные с потерей права на недвижимость.

Договор защищает от следующих рисков:

Виндикационный риск – исковое заявление в суд со стороны собственника об истребовании своего жилища из незаконного владения другими лицами. Такой иск оформляется в случае, если ответчиком имущество было получено незаконным методом или даром.

Если ответчик – добросовестный покупатель имущества, то собственник все равно может его истребовать, если оно было приобретено у лица, которое не имело права на отчуждение или оно выбыло из собственности не по воле собственника.

Срок исковой давности составляет три года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его собственности;

Покрытие рисков в строительствеПри страховании объекта строительства оптимальным вариантом является программа, предусматривающая все непредвиденные события. За некоторыми исключениями – их список обычно включается в составляемый договор.

Наступлением вреда является факт обязательства компанией возместить клиенту реальный ущерб, который причинен вследствие упущения, небрежности или случайной ошибки в результате осуществления деятельности. Больше о страховании туристов узнайте из этой статьи.

Риск признания сделки недействительной – признание судом недействительности договора по купле-продаже имущества. В соответствии с законодательными актами причинами недействительности могут быть: мошенничество, нарушение прав наследников и т.д.

В этом случае судом назначается возврат обеими сторонами полученных средств и имущества по совершенной сделке.

[tip]Непосредственно для защиты от виндикационного риска и заключается договор титульного страхования ипотеки. Это связано с тем, что по законодательству момент, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его собственности, точно не указывается и может по-разному трактоваться.[/tip]

Таким образом, компаниям выгодно требовать у заемщика кредитных средств заключать договора по титульному страхованию сделки.

Кроме того, некоторые компании самостоятельно выясняют добросовестность каждой из сторон сделки и право собственности продавца на недвижимость. Однако это все равно не обеспечивает стопроцентную защиту от возможных рисков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно!
Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании