ГлавнаяСтрахование бизнесаСтрахование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисковКаждая компания, которая в настоящий момент осуществляет свою деятельность, подвергается множеству различных рисков. Несмотря на то, что сегодня достаточно просто открыть свою фирму или оформить ИП, статистика показывает совершенно другую картину.

Так, в первый год своей деятельности закрывается половина новых фирм.

Также в течение последующих пяти лет работы меняют сферу деятельности или вовсе уходят с рынка еще больше половины организаций.

Содержание:

Все это говорит о том, что ведение бизнеса сопряжено с серьезными опасностями, которые могут в любой момент привести или к убыткам, или вовсе к банкротству и закрытию.

Однако в современном мире западные компании уже давно пользуются страховкой как от банкротства, так и прочими видами страхования, которые позволяют защититься от различных предпринимательских и финансовых рисков.

Защита предпринимателя от финансовых рисков

Защита предпринимателяБольшая часть имущественных интересов компаний и предпринимателей может защищаться с помощью обычных видов страховки, таких как: страхование имущества, международное страхование транспорта и грузов и т.д. Именно поэтому, когда оформляется полис страхования, данное имущество не входит в условия договора.

В части защищенного имущества, в рамках защиты от предпринимательских рисков, остается следующее: продукция, работы и услуги, неиспользуемые материалы и оборудование, ценные бумаги и нематериальные активы.

По договору под защиту подпадают: денежные средства на счетах, страхуются наличные средства и выданные займы (для банков).

Поэтому выделяют следующие виды защиты деятельности:

  • убытки по всем видам сделок;
  • депозиты и деньги на счетах;
  • непогашение займов.

От чего защитит страхование титула собственностиТитульное страхование сделки способно защитить правообладателя от рисков утраты его прав на объект. Право собственности на недвижимость может прекратиться в случае принятия судом решения о признании какой-либо сделки по имеющемуся объекту недействительной.

Сделка по титулу призвана обеспечить страховую защиту в ситуации признания соглашения по недвижимости недействительным и компенсацию понесенных убытков при лишении права собственника на приобретенный предмет недвижимости. О защите недвижимости читайте тут.

Главные результаты работы компании, такие как: прибыль, уровень продаж, издержки, а также активы фирмы взаимосвязаны между собой. Однако они различны по экономическому понятию.

Поэтому принято считать, что пакет защиты от предпринимательских рисков включает как покрытие убытков от процессов использования активов, так и пакет защиты от убытков, связанных с процессами производства и экономическими процессами.

Виды страхования от денежных рисков

Виды страхованияСтрахование юридических лиц от финансовых рисков включает в себя как защиту активов компании, так и убытки, связанные с работой фирмы. Полис также можно оформить и некоммерческим фирмам.

Различают два понятия рисков. Финансовые — при которых предполагаемый ущерб наступит в результате неблагоприятного воздействия на все операции по движению денежных ресурсов компании.

Также сюда входят и убытки, связанные с незапланированными расходами или упущенной прибылью в результате такого воздействия.

Второе понятие – предпринимательские, к ним относится предполагаемый убыток, который наступит в результате отрицательного воздействия на активы компании и имущество, а также на процессы экономического и предпринимательского направления.

Как и в предыдущем случае, сюда относятся незапланированные расходы и уменьшение дохода.

Субъекты договора страхования от финансовых потерь

Субъекты договораВ качестве страхователя может выступать любое лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность.

При этом в случае заключения полиса, он может действовать только в отношении лица, заключившего договор, и только в его пользу.

Страхование как коммерческих рисков, так и финансовых может осуществлять только организация с лицензиями на данные виды услуг.

При этом нужно учесть то, что в классификации видов страховки защита активов компании определяется как «совокупность нескольких видов защиты, по которым предусмотрено возмещение убытков».

Покрываемые финансовые риски

Покрываемые рискиСтрахование финансовых рисков предприятия осуществляется от:

  • вынужденный перерыв в производстве из-за причин, указанных в договоре;
  • банкротство и закрытие компании;
  • незапланированные расходы, включая судебные издержки;
  • неисполнение обязательств по договорам со стороны контрагентов;
  • упущенная прибыль;
  • другие неблагоприятные события.

[note]Кроме того, защитить интересы и стабильность компании может такой вид покрытия как имущественная страховка.[/note]

В частности, он покрывает следующие случаи как;

  • уничтожение, недостача или повреждение имущества;
  • ответственность по обязательствам, которые возникают при нанесении вреда здоровью или имуществу третьих лиц, а также по договорам;
  • ущерб, образовавшийся в результате неисполнения обязательств контрагентами;
  • ущерб, образовавшийся в результате изменения условий ведения деятельности (изменение законодательства и т.д.).

Объекты покрытия финансовых рисков

Объекты покрытияОбъект покрытия – имущественные интересы, которые связаны с имуществом, денежными средствами и доходами от ведения деятельности, которые могут подвергаться негативному влиянию различных событий, что приводит к образованию убытков и дополнительных незапланированных расходов.

Страхование предпринимательских финансовых рисков предусматривает защиту следующих объектов компании:

  • все имущество, принадлежащее компании;
  • ответственность по непогашенным займам, страхование жизни и имущества третьих лиц которым причинен ущерб, невыполнение обязательств и т.д.;
  • инновационные разработки;
  • работоспособность производственного оборудования;
  • страхование товаропроизводителей от снижения продаж, убытки от внереализационных операций;
  • страхование инвестиций в ценные бумаги и проекты.

Страхование строительных компанийСтрахование строительной деятельности включает и защиту ответственности. Этот полис будет покрывать ответственность за возмещение ущерба, который возник в результате случайного вреда здоровью и жизни, а также собственности других лиц.

Риски строительной отрасли исчисляются большим количеством. Однако от них можно защититься с помощью страхования. Узнать о страховании строительных рисков можно тут.

Использование страховки для покрытия различных предпринимательских и финансовых рисков позволит компании более стабильно развиваться.

Такая практика давно внедрена западными фирмами. Это позволяет в кратчайшие сроки возмещать возникшие убытки, а также непредвиденные дополнительные расходы.

[tip]В свою очередь быстрое возмещение ущерба позволяет гораздо быстрее возобновить нормальную работу компании.
[/tip]
Особенно это актуально для организаций и предприятий, в которых любые простои в работе приводят к еще большим убыткам и потери прибыли.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

1 Комментарий на "Страхование финансовых рисков"

Notify of
avatar
Sort by:   newest | oldest | most voted
Anna
Гость

Написано все хорошо и понятно, но действует ли данная страховка от банкротства в реалиях? Или же все-таки существуют какие-то нюансы, которые в статье не указаны?

wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании