ГлавнаяСтрахование работников предприятийСтрахование жизни сотрудников

Страхование жизни сотрудников

Страхование жизни сотрудниковСтрахование жизни своих сотрудников владельцами компаний и предприятий, на первый взгляд, покажется излишним. Но, в сущности, это позволяет оградить себя от больших финансовых рисков при наступлении страховых случаев.

Сам механизм добровольного страхования жизни и здоровья сотрудников очень простой, процесс которого заключается в заключение договора между страховой компанией и собственником или работодателем.

Содержание:

Такими действиями руководили предприятий и компаний стимулируют повышение производительности труда.

Особенности страхования жизни сотрудников

Особенности, характеризующие страхование жизни сотрудниковГлавной отличительной особенностью такого вида страхования от обычного обязательного является то, что в роли страхователя выступает работодатель, а не сам работник или его семья.

Поэтому, часто так бывает, что при наступлении страхового случая выплату делят пополам, между семьей работника и собственником предприятия. Эта особенность дает возможность собственнику значительно уменьшить свои риски.

Страхование жизни своих сотрудников работодатель может выполнить тремя способами, в зависимости от необходимых выгод.

  • Первый способ заключается в накоплении определенной суммы денег, к которой, при наступлении оговоренного в договоре случая, добавляется еще премия, перекрывающая страховой риск.
  • Суть второго способа заключается в том, что имея накопительный способ, можно еще добавочно застраховаться от временной нетрудоспособности работника на определенный отрезок времени. Поэтому, данный способ — смешанный.
  • И третий способ называется быстрым, суть которого заключается в быстром получении выплаты по страхованию от несчастного случая работника без накоплений финансов.

Цель страхования персонала

Главная цель и приоритеты страхованияГлавная цель страхования жизни сотрудников — получить взаимовыгодные условия. Конечно, эти выгоды кардинально отличаются друг от друга. Работодатель значительно снижает собственные финансовые риски в случае наступления страхового случая.

Несомненной выгодой для руководителей предприятий является то, что при помощи данного механизма они в значительной мере решают свои кадровые вопросы, привлекая к себе на работу специалистов высокого класса, а также этой программой закрывают множество социальных проблем.

[tip]Такой подход в отношении к своим работникам значительно повышает имидж компании и делает ее лидером среди конкурентов.[/tip]

Для работников компаний и их семей основной выгодой является то, что они получают уверенность в завтрашнем дне, которая выражается в их благополучии в условиях, связанных со страховыми случаями.

Страхование инвестицийЗащита капиталовложений от рисков контролируется на международном уровне и имеет ряд условий, которые должны быть соблюдены, чтобы договор страхования инвестиций от политических рисков мог быть заключен.
nbsp;
При отсутствии страховки или банковской гарантии организация не может быть занесена в Единый федеральный реестр туроператоров и осуществлять свою деятельность. О том как производится страхование туроператоров читайте тут.

Также социальные программы, которые предоставляет работодатель своим работникам, значительно повышают их социальную защищенность.

[note]Примером этого приоритета является сочетание страхования жизней сотрудников с пенсионным страхованием, что значительно повышает вероятность получения высокой пенсии при достижении пенсионного возраста.[/note]

Если в компании в полном объеме работает система добровольного страхования, то ее работники имеют полный социальный пакет, в который входят программы:

  • медицинское страхование, которое оформляется на добровольной основе – предоставляет возможность получать постоянно квалифицированную медицинскую помощь в случае его заболевания;
  • программа страхования от травм, гарантирующая работнику компании получение компенсации в случае травмы и потери его здоровья в результате возникшего несчастного случая на производстве;
  • страхование жизни, которое является стимулятором для работника в продолжение его трудовой деятельности в своей компании.

Обязательное страхование сотрудников

страхование сотрудников с профессиональными рисками
Согласно законодательным актам подлежат обязательному страхованию военнослужащие, сотрудники МВД и работники охранных ведомств жизни. Конечно, никто у них право на добровольное страхование не отнимает, это даже приветствуется.

Но существует норма закона, которая строго указывает на то, что граждане, профессия которых связана с постоянными рисками для здоровья и жизни, должны иметь в своем распоряжении полный социальный пакет.

Бывают случаи, когда норма закона об обязательном страховании для таких категорий профессий нарушается или даже игнорируется. Или же при наступлении страховых случаев премии не выплачиваются пострадавшему в установленном порядке.

При установлении такого факта нарушения закона об обязательном страховании сотрудников МВД и работников выше указанных категорий профессиональной деятельности, необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Коллективное добровольное страхование подчиненных

Коллективное добровольное страхованиеМногие компании внедрили у себя корпоративную систему страхования сотрудников. Такая система является в пределах предприятия обязательным для его работников.

Что это означает? Коллективное страхование имеет индивидуальный подход, при котором договор заключается с каждым работником отдельно. При заключении таких договоров обязательно учитывается трудовая сфера деятельности работника.

Исходя из этого, сама цена страховки и взносы рассчитываются в индивидуальном порядке. Но за руководителем предприятия остается право изменять численность сотрудников и размер выплат в пределах общей коллективной страховой суммы.

Для заключения договора коллективного страхования между работодателем и страховой компанией необходимо утвердить программу страхования жизни работников, то есть определиться, какая программа будет задействована на предприятии, накопительная или рисковая.

Потом нужно установить срок страхования, от которого зависит предоставление предприятию налоговых льгот, если установленный срок не будет меньше 10 лет. Дальнейшим шагом является утверждения суммы выплат за каждого работника компании. И на последнем этапе составляют график по уплате взносов.

Страхование ответственности директоровПолис страхования ответственности директоров действует на период, пока страхователь занимает должность руководителя. При этом возможно в любое время до наступления требований по возмещению вреда заменить данное лицо, письменно сообщив об этом компанию.

В сфере страхования ответственности врачей предметом договора выступают имущественные интересы, объединенные с ответственностью медиков перед пациентами. Более подробно о данном виде страхования читайте тут.

Когда все вышеуказанные подготовительные мероприятия выполнены, необходимо составить заявление установленного образца на имя оказывающей услуги компании, для оформления договора каждого сотрудника.

Когда договор будет подписан с обеих сторон, то каждому работнику выдается полис.

Программы страхования персонала компании

Принцип действия и выполняемые задачи программы страхованияМеханизм действия программы страхования жизни и здоровья сотрудников предприятия довольно простой. В самом начале работодатель формирует список своих работников, которым будут выданы полисы.

Затем финансовыми специалистами компании определяется сумма взносов, возможные дополнительные риски, условия и сроки выплат взносов. Когда договор будет подписан, то работодатель начинает платить взносы.

Лицам, у которых закончился срок страхования, происходят на основании предъявления полиса выплата накопленных средств. Такие выплаты производятся едиными платежами, или, если это оговорено в договоре, частями.

Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Цифра инвестиционной доходности берется из среднего показателя этого значения за год на экономическом рынке страны.

Это означает, что работник, имеющий полис по окончанию срока его действия получит сумму гораздо больше, чем вносил за него работодатель в виде взносов.

[warning]Самая основная задача, которую решает программа обязательного страхования жизни – это интерес сотрудников к увеличению оплаты их труда при уменьшении расходной статьи фонда заработной платы.[/warning]

На первый взгляд такое утверждение является спорным. Но на самом деле здесь просматривается обоюдная выгода между работодателем и сотрудниками его компании, заключающаяся в мотивации.

Понравилась статья?

Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Отправить ответ

7 Комментарий на "Страхование жизни сотрудников"

Notify of
avatar
Sort by:   newest | oldest | most voted
Александр Шведов
Гость

В статье говорится о выгоде и работодателя, и работниках, к такой выгоде приводит применение программы обязательного страхования жизни. Работники за свой труд могут получить больше при одновременном уменьшении фонда заработной платы. Хорошо, когда выгодно обеим сторонам, но почему же до сих пор тяжело идет внедрение таких программ в различных компаниях?

елена ловцова
Гость

Дело в том Александр, что работодателям не выгодно оплачивать застрахованные риски, даже если они наступили, они всячески пытаются свалить вину на рабочего и это у них не плохо получается, пока это внедрение вступит в полную силу пройдёт не один год.

Наталья
Гость

Сплошь и рядом встречаются травмы на рабочем месте, но в некоторых организациях даже не предусмотрено страхование сотрудников!

Екатерина Тарасова
Гость

Да что там в некоторых, практически во всех сферах не предусмотрено страхование сотрудников. Тут будет проще перечислить те направления деятельности, где есть страховка.
Я вот, к примеру, кроме IT-сектора так сразу и не вспомню, да и то, не в каждой IT-компании предусмотрена такая опция для сотрудников. В лучшем случае, страхуют на время командировок, и связано это не с желанием обезопасить жизнь и здоровье сотрудника, а скорее со сложностями в получении визы без страховки.

татьяна н
Гость

Медицинское страхование довольно распространено на многих предприятиях, имеется в виду гражданских. А вот с другими видами страхования дело обстоит сложнее. Сейчас на многих предприятиях сокращают расходы на необходимые вещи. Страхование жизни работника и страхование от травм и раньше не были в приоритете у работодателей, а теперь и вовсе не появятся. Элементарно, не хватает денег.

Андрей Щепкин
Гость

Хм, дождёшься от наших работодателей страховки жизни. Ну, разве что если на Донбасс пошлют или в другой тихий уголок. Всё потому что безработных много, соглашаются работать на любых условиях, какое там страхование жизни, хорошо если зарплату выплачивают. А надо бы. Жизнь и здоровье человека бесценны, потому их тем более надо застраховать, особенно если работа может травмировать или даже убить работника.

Alexandr Dudak
Гость

Каждый работодатель должен страховать своих сотрудников, что бы если и в самом деле произойдет несчастный случай, не влететь потом в копеечку.

wpDiscuz

Подпишитесь, чтобы получать свежую информацию о промышленном страховании