Современная конкуренция, быстрое изменение рынка, несовершенная система законодательства и экономических моделей – все это влияет на успех в ведении бизнеса.
В большинстве случаев владельцам фирм приходится принимать решения «здесь и сейчас» в условиях неопределенности, когда итог любого из выбранного пути невозможно предсказать.
Ко всему этому присоединяются и другие риски предпринимательства, такие как: возможный ущерб имуществу из-за пожара или других аварий, остановка производства, валютные изменения и т.д.
Содержание:
- Защита от политических рисков
- Защита от производственных рисков
- Защита от технических и инновационных рисков
- Защита от финансовых рисков
В совокупности это приводит к увеличению количества рисков, что в любой момент может привести бизнес к банкротству или серьезным убыткам. И если у крупных компаний на такие случаи есть различные резервные фонды, то у малых предприятий любой ущерб может оказаться последним в их работе.
Риски в страховании бизнеса
Условно все риски можно разделить на две группы. В одну группу входят риски, которые можно застраховать, в другую – не страхуемые риски.
На сегодняшний день страховые организации предлагают большое количество услуг и защиту от множества рисков, начиная от страхования имущества юридических лиц и заканчивая страхованием ответственности директоров. Использование всего пакета услуги или нескольких из них позволяет компании быть более стабильной и независимой на рынке.
Из тех рисков, которые компания может застраховать, целесообразно применять следующие:
- ущерб от пожара и других стихийных бедствий;
- ущерб от автомобильных аварий;
- уничтожение продукции при транспортировке;
- убытки из-за ошибок специалистов компании;
- утечка коммерческой тайны к конкурентам;
- неисполнение обязательств контрагентами.
Наиболее распространенно в предпринимательской деятельности страхование коммерческих рисков, а так же политических, производственных, финансовых, технических, отраслевых и инновационны.
Страхование бизнеса от политических рисков
К данным рискам относятся возможные убытки, которые могут возникнуть из-за государственной политики.
Такая страховка малого бизнеса особенно необходима в странах, где есть неустоявшаяся законодательная база, а также культура и традиции предпринимательства.
Оценкой политических рисков занимается более 500 специализированных центров и большая часть из них расположена в США.
Полис защищает от следующих видов рисков:
- экспроприация или национализация, без нормальной компенсации;
- трансфер, который связан с ограничениями на конвертацию валюты;
- срыв сделки из-за действий правительства страны, где находится контрагент;
- военные действия и социальные беспорядки.
[note]Экспроприация или национализация может трактоваться очень широко, потому что ни одно правительство не будет говорить о том, что они этим занимаются или могут заняться. Поэтому в договоре данные условия должны быть четко прописаны.[/note]
Риск трансфера подразумевает под собой невозможность перевести национальную валюты в валюту инвестора, чтобы рассчитаться с ним. И на то могут быть самые разные причины, например, длинная принудительная очередь на конвертирование валют.
Открытие и создание бизнеса во все времена было связано с высокими рисками. Предприниматели, открывая компанию, всегда встречаются со множеством ситуаций, который в любой момент могут привести или к серьезным убыткам, или вовсе к банкротству. От этого помогает защищиться страховка от банкротства.
Военнослужащие являются одним из наиболее уязвимых слоев населения, поскольку в ходе исполнения служебного долга их жизнь и здоровье часто подвергаются серьезной опасности. Именно поэтому на государственном уровне определена необходимость обязательного получения страховки, которая оформляется со дня поступления им на службу. Подробнее о выплате страховок военнослужащим читайте здесь.
Срыв сделки из-за действий правительства страны, в которой расположен контрагент. В данном случае контрагент не может выполнить свои обязательства, даже с учетом предусмотренных в договоре штрафных санкций. В большинстве случаев это может произойти из-за изменений в законодательстве.
Также возможные политические риски условно могут подразделяться на: страновые, международные и региональные. Страновые – в пределах одной страны, региональные – в пределах нескольких стран или определенного региона, международные – затрагивают все страны мира.
Защита бизнеса от производственных рисков
Производственные риски связаны с непосредственным производством товаров, продукции или услуг.
В этом случае страхование бизнеса от рисков будет защищать компанию от различного незапланированного роста использования материалов, увеличения различных потерь, повышения себестоимости и т.д.
Полис страхования обеспечивает защиту от следующих рисков:
- уменьшение объема производства и реализации из-за простоев, снижения производительности, отсутствия материалов и т.д.;
- падение цен из-за ухудшения качества товаров, изменения рынка, снижения спроса;
- рост расхода материалов из-за их нецелесообразного перерасхода;
- незапланированный рост оплаты труда и т.д.
Защита компании от технических и инновационных рисков
Данная страховка бизнеса предусматривает защиту от различных рисков, связанных с внедрением новых технологий.
При заключении договора будет оцениваться организация производства, проведение предупредительных мероприятий, возможность проведения ремонта компанией.
Договором покрываются следующие технические риски:
- ущерб из-за отрицательных итогов исследовательских и научных работ;
- ущерб из-за недостигнутых технических характеристик при проведении конструкторских разработок;
- ущерб из-за низких технологических возможностей, которые не позволяют освоить итоги внедрения нового оборудования;
- различные потери из-за других проблем, сбоев, поломок оборудования и т.д.
Инновационные риски очень схожи с техническими, однако отличаются от них тем, что главным объектом будут выступать новые продукция, товары и услуги, которых еще не существует на рынке.
При страховании от инновационных рисков компания будет защищена от: отсутствие ожидаемого спроса на товар, низкое качество товаров из-за производства на старом оборудовании и т.д.
Защита бизнеса от финансовых рисков
При оформлении данного договора страхования будут покрываться риски, связанные со сделками по ценным бумагам или валюте.
Полис будет страховать от таких финансовых рисков как: валютных, кредитных и инвестиционных.
Валютные риски связаны с возможными потерями в результате изменений курсов валют, которые могут произойти в период времени от заключения сделки до ее реализации.
Кредитный риск возникает при работе компании с банками, контрагентами, акционерами и кредитными организациями. В этом случае под защиту подпадают договора страхования кредитов.
Инвестиционные риски связаны со сделками по вложению денежных и других ресурсов в другие проекты. В этом случае условия договора страхования инвестиций могут защищать как вложенные средства, так и ожидаемую будущую прибыль.
Сегодня каждая компания имеет возможность защитить все свои интересы и деятельность, используя все возможные услуги по страхованию или даже часть из них.
Страхование товаропроизводителя позволяет компании защитить свои имущественные интересы в случае, если будет нанесен вред здоровью, жизни или имуществу потребителя в результате использования им некачественных товаров, услуг или работ.
В международной практике при возведении объектов недвижимости риски в строительстве покрываются на 100%. На территории России этот показатель в среднем достигает 7%. Подробнее о строительных рискках читайте здесь.
Если для крупных предприятий страховка менее актуальна, то для небольших и средних фирм страхование просто необходимо.
Однако ситуация сложилась таким образом, что в большинстве случаев договора страхования заключают крупные компании, потому что их руководство понимает всю необходимость в такой надежной защите от ущерба.
Следуя такому примеру, небольшие компании с помощью страхования могут сделать свою позицию на рынке более стабильную и независимую от различных факторов и рисков.
Хотелось бы подробнее узнать о страховании от финансовых рисков, а конкретнее о финансовых потерях из-за изменения курса доллара.
Евгения этот момент зависит от того, как вы утвердили ваш договор. В одних случаях клиенты заранее уточняют этот момент и получают гарантии об уменьшении финансовых потерь из-за скачка курса их валюты, а в других – клиент не застрахован от роста или падения валют.
Но, к счастью, большинство страховых договоров для бизнеса предусматривают возможность уменьшения риска ваших финансовых потерь!
Бизнес – это синоним слова риск, а любые риски нужно страховать, что бы они потом не вылезли боком. Очень информативная статья, всё подробно и кратко описано.